Les portefeuilles Dext Paiements sont l'endroit où les fonds sont détenus et gérés lorsque vous effectuez ou recevez des paiements avec Dext. Cet article explique le fonctionnement des portefeuilles, quand vous en avez besoin, et comment ils s'intègrent à votre configuration Dext Paiements.
Important : au Canada, Dext Paiements est actuellement proposé en version bêta ouverte aux clients intégrés à QuickBooks Online. Pendant cette période, l'accès à Dext Paiements est gratuit.
Ce qu'il faut savoir sur les portefeuilles
Un portefeuille est votre compte numérique pour détenir, envoyer et recevoir de l'argent. Au Canada, seuls les portefeuilles en CAD et les paiements domestiques en CAD sont pris en charge actuellement.
Les fonds du portefeuille sont sauvegardés : ils sont ségrégués et ne sont jamais prêtés. Un portefeuille n'est pas un compte bancaire, et les régimes d'assurance-dépôts ne s'y appliquent pas de la même façon.
Qu'est-ce qu'un portefeuille ?
Un portefeuille est votre compte numérique de référence. Vous pouvez détenir, envoyer et recevoir de l'argent depuis un seul endroit, sans avoir besoin d'ouvrir des comptes bancaires distincts. C'est votre plateforme centrale de paiements dans Dext.
En quoi un portefeuille diffère d'un compte bancaire classique
Les deux permettent de détenir des fonds, de recevoir des paiements et d'effectuer des virements, mais leur fonctionnement diffère :
Protection des fonds : contrairement aux dépôts bancaires, qui peuvent être prêtés par la banque, les fonds du portefeuille sont sauvegardés, jamais prêtés, et toujours conservés séparément des fonds opérationnels du fournisseur de services de paiement.
Comment vos fonds sont protégés
Votre portefeuille n'est pas un compte bancaire, mais vos fonds sont protégés grâce à la sauvegarde des fonds clients :
Comptes ségrégués : les fonds des clients sont conservés séparément des fonds opérationnels du fournisseur de services de paiement.
Aucun prêt ni investissement : le solde de votre portefeuille n'est jamais prêté.
Encadrement réglementaire : Airwallex, notre fournisseur de services de paiement, est enregistrée auprès de CANAFE comme entreprise de services monétaires (MSB) et détient une licence provinciale auprès de Revenu Québec. Pour en savoir plus, allez dans Dext Paiements : sécurité et conformité.
Assurance-dépôts : les soldes du portefeuille ne sont pas des dépôts bancaires et ne bénéficient pas d'une assurance-dépôts bancaire classique ; en cas d'insolvabilité, les fonds sauvegardés restent protégés et vous sont restitués après vérification.
Devises prises en charge et coordonnées de compte
Actuellement, seuls les portefeuilles CAD et les paiements domestiques en CAD sont pris en charge.
Dans les prochaines versions, vous pourrez détenir et convertir des fonds dans plus de 50 devises, et des coordonnées bancaires locales dans plusieurs devises et pays pourraient devenir disponibles selon l'emplacement et l'entité de votre entreprise.
Nous étudions aussi la possibilité de proposer des paiements internationaux.
Utiliser votre portefeuille
Votre portefeuille Dext Paiements vous permet de consulter vos soldes, ajouter des fonds, retirer des fonds et exporter vos transactions.
Consulter les soldes de votre portefeuille
Allez dans Paiements > Portefeuille.
Effectuez l'authentification forte du client (SCA) sur votre appareil pour vérifier votre identité.
Sélectionnez le portefeuille que vous souhaitez consulter. Seuls les portefeuilles CAD sont disponibles actuellement.
Vous pouvez consulter toutes les transactions du portefeuille sélectionné.
QuickBooks Online ne prend pas en charge la récupération bancaire pour Dext Paiements en raison de limitations liées à son API. Les transactions du portefeuille ne sont donc pas envoyées automatiquement vers votre compte QuickBooks Online. Vous pouvez les exporter manuellement en CSV depuis Paiements > Portefeuille > Exporter.
Vous verrez ces types de solde :
Total disponible : le montant total dans ce portefeuille, y compris les fonds disponibles et en attente.
Fonds disponibles : l'argent que vous pouvez dépenser, transférer ou retirer maintenant.
Montant en attente : les transactions en cours de traitement et pas encore réglées.
Montant bloqué : des fonds temporairement bloqués pour la gestion des risques ou des transactions à venir, indisponibles tant qu'ils ne sont pas libérés.
Montant du paiement anticipé : des fonds retenus en garantie lorsque vous réservez des conversions de change à date future ou un mécanisme similaire.
Ajouter des fonds à votre portefeuille
Allez dans Paiements > Portefeuille et sélectionnez le portefeuille concerné.
Cliquez sur Ajouter des fonds.
Dans la fenêtre Ajouter des fonds, choisissez le moyen de paiement : EFT ou Interac.
Pour un dépôt par EFT, les coordonnées suivantes s'affichent, chacune avec un bouton pour la copier : Nom du compte, Numéro de compte, Numéro de transit, Numéro d'établissement, Nom de la banque, Code pays de la banque et Code devise.
Pour un dépôt par Interac, les mêmes coordonnées s'affichent, avec un champ Email supplémentaire à utiliser pour envoyer le virement Interac.
Important : un règlement groupé ne sera accepté pour traitement qu'une fois que des fonds compensés suffisants seront disponibles dans le portefeuille.
Retirer des fonds de votre portefeuille
Important : Seuls les Propriétaires des paiements peuvent retirer des fonds du portefeuille.
Pour retirer des fonds :
Allez dans Paiements > Portefeuille.
Cliquez sur Retirer des fonds.
Renseignez les informations demandées, dont le type d'entité, le nom du compte et les coordonnées bancaires canadiennes requises, ainsi que le montant.
Soumettez la demande de retrait.
Le Propriétaire des paiements reçoit alors une notification sur son appareil mobile détaillant l'ensemble des informations.
S'il valide ces informations, il peut sélectionner Autoriser ou Refuser.
Une fois la demande de retrait validée, les fonds sont renvoyés sur le compte bancaire d'origine.
Vous pouvez ensuite consulter le détail de la transaction dans votre portefeuille.
Exporter les transactions du portefeuille
Vous pouvez exporter les transactions de votre portefeuille à tout moment.
Allez dans Paiements > Portefeuille.
Si vous voulez exporter seulement certaines transactions, sélectionnez l'icône de filtre.
Indiquez une description, une plage de montant ou une plage de dates.
Les options 7 derniers jours et 30 derniers jours appliquent rapidement une période sans remplir les champs de date.
4. Sélectionnez Appliquer.
5. Sélectionnez Exporter en haut de la page.
6. Dans la fenêtre Exporter des transactions, choisissez le format PDF ou CSV,
puis sélectionnez Exporter des transactions pour lancer le téléchargement.
CSV : les transactions sont exportées dans un fichier CSV, à utiliser pour les importer manuellement dans QuickBooks Online. Pour la marche à suivre complète, allez dans Dext Paiements : payer les factures fournisseurs et les notes de frais.
PDF : Dext génère un relevé bancaire officiel et infalsifiable de l'activité de votre portefeuille. Le relevé indique le nom du portefeuille et la période choisie. Il résume aussi les soldes d'ouverture et de clôture, ainsi que le total des entrées et sorties. Chaque transaction affiche sa date, sa description et le solde progressif, avec le détail des entrées et sorties. Cela facilite le rapprochement de fin de mois et fournit aux équipes comptables et d'audit les pièces justificatives nécessaires aux contrôles de conformité.
Questions fréquentes
Mon portefeuille est-il un compte bancaire ?
Mon portefeuille est-il un compte bancaire ?
Non. Il s'agit d'un portefeuille de monnaie électronique. Votre solde est sauvegardé (ségrégué et jamais prêté), mais il ne s'agit pas d'un dépôt bancaire, et les régimes d'assurance-dépôts ne s'appliquent pas de la même façon que pour une banque.
Puis-je obtenir des coordonnées de compte locales pour recevoir de l'argent ?
Puis-je obtenir des coordonnées de compte locales pour recevoir de l'argent ?
Actuellement, seuls les comptes en CAD sont pris en charge. Dans les prochaines versions, Dext prévoit de proposer des portefeuilles dans plusieurs devises supplémentaires.
Que faire si l'authentification forte du client (SCA) échoue sur mon appareil ?
Que faire si l'authentification forte du client (SCA) échoue sur mon appareil ?
Vérifiez que les notifications sont activées, que votre application d'authentification est à jour, et que vous disposez d'une connexion. Puis relancez la SCA.